پیپال با تأسیس بانک اختصاصی خود، مستقیماً وارد عرصه وامدهی به کسبوکارهای کوچک میشود و بانکهای سنتی را با چالش جدی روبرو میکند.
غول دنیای فینتک، پیپال (PayPal)، با یک حرکت استراتژیک، از یک پلتفرم پرداخت صرف، به یک موسسه مالی وامدهنده تبدیل میشود. این شرکت با هدفگذاری بر روی کسبوکارهای کوچکی که اغلب در دریافت وام از بانکهای سنتی با مشکل مواجه هستند، قصد دارد با تاسیس بانک پی پال، انقلابی در حوزه وامدهی ایجاد کند.
پایان دوران بانکداری سنتی برای کسبوکارها؟
طبق تجربه من، بزرگترین مانع برای رشد بسیاری از مشاغل کوچک، دسترسی به سرمایه در گردش است. بانکهای سنتی با فرآیندهای طولانی، کاغذبازیهای پیچیده و معیارهای سختگیرانه، اغلب این کسبوکارها را نادیده میگیرند. حالا، تاسیس بانک پی پال این معادله را تغییر میدهد. این بانک با تکیه بر دادههای معاملاتی میلیونها کسبوکاری که از پلتفرم پیپال و اپلیکیشن زیرمجموعه آن، Venmo، استفاده میکنند، میتواند در عرض چند دقیقه صلاحیت یک کسبوکار برای دریافت وام را ارزیابی کرده و سرمایه را به حساب آن واریز کند.
این اقدام، بخشی از یک استراتژی بزرگتر برای تبدیل شدن به یک «سوپر اپلیکیشن» مالی است. الکس کریس، مدیرعامل پیپال، در بیانیهای اعلام کرده است: «ما میخواهیم شریک مالی قابل اعتماد کسبوکارهای کوچک باشیم. بر اساس دادههای انجمن کسبوکارهای کوچک ایالات متحده، حدود ۲۷ درصد از کسبوکارهای کوچک در سال گذشته نتوانستند بودجه مورد نیاز خود را تامین کنند؛ ما اینجا هستیم تا این خلا را پر کنیم.
یک حرکت هوشمندانه مبتنی بر داده
نظر شخصی من این است که تاسیس بانک پی پال بیش از آنکه یک تهدید باشد، یک زنگ خطر برای نظام بانکداری سنتی است. پیپال به گنجینهای از دادههای مالی دسترسی دارد که هیچ بانکی در اختیار ندارد. این شرکت دقیقاً میداند کدام کسبوکار در حال رشد است، کدام یک با چالش نقدینگی مواجه است و کدام یک توانایی بازپرداخت وام را دارد.
ما در سایت اخبار هوش مصنوعی هوش روز HooshRooz تست کردیم و دیدیم که فرآیند درخواست وام در پلتفرمهای فینتک مشابه، گاهی تا ۹۰ درصد سریعتر از بانکهای سنتی است. این مزیت رقابتی، برگ برنده اصلی پیپال خواهد بود.
| ویژگی | وام از طریق بانک پیپال | وام از بانکهای سنتی |
|---|---|---|
| سرعت ارزیابی | دقایقی (مبتنی بر دادههای فروش) | چند هفته تا چند ماه |
| نیاز به اسناد | حداقل (اغلب بدون نیاز به اسناد فیزیکی) | بسیار زیاد (طرح کسبوکار، گزارشهای مالی) |
| معیار اصلی | تاریخچه فروش و گردش حساب در پیپال | امتیاز اعتباری، وثیقههای سنگین |
| انعطافپذیری | بالا (وامهای کوتاهمدت و منعطف) | پایین (وامهای بلندمدت با شرایط ثابت) |
آینده وامدهی دیجیتال
تاسیس بانک پی پال نشان میدهد که آینده خدمات مالی در دستان شرکتهای فناوری است که میتوانند از داده برای ارائه خدمات سریعتر، هوشمندانهتر و شخصیسازیشدهتر استفاده کنند. این یک خبر عالی برای کارآفرینان و صاحبان مشاغل کوچک است. سایت خبری هوش روز به پوشش اخبار جدید هوش مصنوعی و تحولات دنیای فینتک ادامه خواهد داد.
سوالات متداول
این بانک یک نهاد مالی جدید است که توسط پیپال تأسیس شده و هدف اصلی آن، ارائه وام مستقیم به کسبوکارهای کوچک و متوسط است. این کار فرآیند وامدهی سنتی را دور میزند و دسترسی به سرمایه را برای کارآفرینان آسانتر میکند.
ونمو به صورت مستقیم وام تجاری ارائه نمیدهد. اما به عنوان بخشی از اکوسیستم پیپال، دادههای معاملاتی آن به بانک پیپال کمک میکند تا تصویر کاملتر و دقیقتری از سلامت مالی یک کسبوکار به دست آورد و در نتیجه، تصمیمات وامدهی سریعتر و هوشمندانهتری بگیرد.
سرعت و سادگی. بانک پیپال به جای کاغذبازیهای پیچیده، از دادههای فروش موجود در اکوسیستم خود (شامل پیپال و ونمو) استفاده میکند. این کار به آن اجازه میدهد تا در عرض چند دقیقه صلاحیت یک کسبوکار را ارزیابی کرده و وام را واریز کند.
خیر. این سرویس به طور خاص برای کسبوکارها طراحی شده است. کاربران عادی برای انتقال پول بین دوستان و خانواده، همچنان از اپلیکیشنهایی مانند Venmo یا حساب شخصی پیپال خود استفاده خواهند کرد.
